Blanchiment d'argent

Blanchiment d'argent, le processus par lequel les criminels tentent de dissimuler l'origine et la propriété illicites du produit de leurs activités illégales. Au moyen du blanchiment d'argent, les criminels tentent de transformer le produit de leurs crimes en fonds d'une origine apparemment légale. En cas de succès, ce processus donne une légitimité au produit, sur lequel les criminels gardent le contrôle. Le blanchiment d'argent peut être soit un processus relativement simple, entrepris au niveau local ou national, soit un processus très sophistiqué qui exploite le système financier international et implique de nombreux intermédiaires financiers dans diverses juridictions. Le blanchiment d’argent est nécessaire pour deux raisons: premièrement, l’auteur doit éviter d’être lié aux crimes qui ont donné lieu aux produits de la criminalité (appelés délits sous-jacents); seconde,l'auteur doit pouvoir utiliser le produit comme s'il était d'origine légale. En d'autres termes, le blanchiment d'argent masque l'origine criminelle des actifs financiers afin qu'ils puissent être librement utilisés.

Le blanchiment d'argent comporte trois étapes: le placement, la superposition et l'intégration. Au stade du placement, le blanchisseur introduit le profit illégal dans le système financier. Au stade de la superposition, le blanchisseur s'engage dans une série de conversions ou de mouvements des fonds pour les éloigner de leur source. Enfin, au stade de l'intégration, les fonds réintègrent l'économie légitime.

Mécanismes, méthodes et instruments

À chaque étape du processus, le blanchisseur d’argent peut recourir à une variété de mécanismes et d’instruments monétaires pour dissimuler la nature illicite des produits du crime. Les méthodes varient du simple achat d'articles de luxe à des techniques plus sophistiquées impliquant le transfert de l'argent à travers un réseau transnational de banques et d'autres institutions financières.

Pour disposer des produits illicites, le blanchisseur peut recourir à des mécanismes financiers ou non financiers, c'est-à-dire des institutions qui (sciemment ou autrement) participent au processus de blanchiment. La méthode la plus fréquemment utilisée consiste à passer par les institutions bancaires, principalement dans la première étape du blanchiment d'argent. Outre les banques, d'autres secteurs sont utilisés, notamment l'intermédiation financière, en raison des intérêts plus élevés sur le capital investi, le crédit-bail (processus d'octroi de l'usage ou de l'occupation d'un bien pendant une période déterminée en échange d'un loyer déterminé) et l'affacturage (la pratique d'accepter des comptes débiteurs comme garantie de prêts à court terme) D'autres institutions financières, telles que les sociétés de virement électronique et les bureaux de change, sont également souvent utilisées pour blanchir des gains mal acquis. Enfin, les blanchisseurs utilisent le marché de l'or, les casinos,et les maisons de jeux. Les instruments utilisés pour les opérations de blanchiment d'argent varient également considérablement. Outre les espèces, les instruments les plus fréquemment utilisés sont les actions, les polices d'assurance-vie, les lettres de crédit, les chèques bancaires de toutes sortes, les virements électroniques et les métaux précieux.

En termes généraux, le blanchiment de petites quantités ou de quantités épisodiques de produits illicites nécessite un processus moins sophistiqué que celui utilisé pour blanchir des quantités plus importantes. Les méthodes de blanchiment d'argent les plus simples sont employées au niveau local ou national. L'un des plus courants est le mélange de fonds licites et de fonds illicites. Ces derniers sont déguisés dans le cadre d'un chiffre d'affaires et peuvent être considérés comme le produit d'une entreprise légitime. Cela a l'avantage de fournir une explication quasi immédiate de l'argent sale. Les points de vente au détail tels que les restaurants et les supermarchés, qui gèrent beaucoup d'argent liquide, sont des mécanismes populaires à cette fin.

Lorsque des quantités extrêmement importantes d'argent sale doivent être blanchies, comme dans le cas d'une fraude transnationale grave, les limites territoriales d'une juridiction peuvent s'avérer trop étroites, surtout si une législation efficace en matière de blanchiment d'argent est en place et si les autorités répressives ont acquis une vaste expertise. dans l’enquête sur les délits économiques. Dans ce cas, les criminels ont tendance à diriger leurs activités vers les juridictions qui offrent l'anonymat, minimisant le risque d'être identifié et accusé de l'infraction qui a généré les profits. Ils peuvent donc être attirés vers un paradis fiscal ou une juridiction offshore, car ceux-ci ont souvent une législation faible assurant un niveau élevé d'anonymat, ou vers des pays dont les réglementations en matière de blanchiment d'argent n'ont été adoptées que récemment ou pas encore pleinement mises en œuvre, et donc inefficaces.

Dans les cas de fraude transnationale, la première étape du processus de blanchiment d'argent est souvent le mouvement physique de l'argent à l'étranger. Cela éloigne l'argent du lieu où l'infraction sous-jacente a été commise. À cette fin, la contrebande de devises (c'est-à-dire le transfert physique d'argent) s'avère souvent efficace. En raison de l’absence de contrôle des mouvements de capitaux à travers les frontières, il est encore facile pour les criminels d’envoyer des produits illicites vers un pays voisin plus favorable. Ils peuvent le faire en utilisant des moyens sophistiqués tels que des avions, des navires ou des automobiles ou simplement en cachant l'argent dans des bagages ou des compartiments secrets. Une fois à l'étranger, les bénéfices sont introduits dans le système financier. Les blanchisseurs peuvent décider de diviser de grosses sommes d'argent en sommes plus petites et moins visibles, qui sont ensuite déposées sur un compte bancaire.Alternativement, ils peuvent acheter des instruments monétaires (chèques, mandats, etc.), qui sont ensuite collectés et déposés dans des comptes à un autre endroit.

Une fois que l'argent a été éloigné du lieu où l'infraction sous-jacente a été commise, l'étape de superposition commence. Il s’agit d’une série d’opérations rapides et souvent sophistiquées destinées à détruire la «trace papier» de sorte que les autorités répressives aient du mal à identifier les criminels ou à retracer l’origine illicite de l’argent blanchi. Les blanchisseurs peuvent décider de canaliser des fonds illégaux par le biais d'instruments d'investissement, ou ils peuvent simplement effectuer des virements électroniques via une série de comptes dans diverses banques à travers le monde.

Au stade final du processus de blanchiment d’argent, l’intégration, les criminels cherchent à récupérer l’argent, le ramenant souvent dans le pays dans lequel ils opèrent et l’investissant dans l’économie légale. Le secteur immobilier, par exemple, peut être exploité à cette fin. L'investissement de produits illicites dans l'immobilier s'avère utile dans la dernière étape du processus de blanchiment, car la propriété offre aux criminels une forme d'investissement qui peut fournir un gage de légitimité et de stabilité financière.

Forces de l'ordre

Au niveau international, le problème du contrôle des bénéfices des activités illégales est apparu à la fin des années 80 dans le cadre de la lutte contre le trafic de drogue. Entre cette époque et la fin du XXe siècle, trois conventions internationales ont abordé la question: la Convention des Nations Unies contre le trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes de 1988, qui pour la première fois prévoyait que le blanchiment des produits du trafic de considéré comme un crime autonome; la Convention du Conseil de l'Europe relative au blanchiment, au dépistage, à la saisie et à la confiscation des produits du crime de 1990; et la Convention des Nations Unies contre la criminalité transnationale organisée de décembre 2000. En outre, l'Équipe spéciale d'action financière,un organe intergouvernemental créé en 1989 aux fins de l'élaboration et de la promotion de politiques de lutte contre le blanchiment d'argent, a publié ses quarante recommandations en 1990. Ces recommandations, qui ont été par la suite révisées à plusieurs reprises, ont été élaborées pour empêcher l'utilisation des produits du crime activités criminelles futures et de nuire aux activités économiques légitimes

Ces différents instruments définissent une stratégie de lutte contre le blanchiment d'argent composée de deux éléments principaux: (1) le renforcement de l'efficacité des systèmes de justice pénale en criminalisant le blanchiment d'argent et en prévoyant la saisie et la confiscation des produits illicites et (2) la mise en œuvre d'un série de mesures préventives destinées aux établissements de crédit et aux institutions financières et destinées à accroître la transparence des opérations financières. Ces mesures comprennent les règles dites de connaissance du client (procédures d'identification des clients ouvrant des comptes ou effectuant des transactions financières et conservation de la documentation pertinente pendant un laps de temps raisonnable), la déclaration aux autorités nationales de toutes les transactions qui sont considérés comme suspects,et coopération entre les institutions financières et les services répressifs nationaux afin de rendre les enquêtes plus efficaces.

Cette stratégie a été pleinement adoptée et mise en œuvre aux États-Unis. La première loi américaine adoptée pour identifier les mouvements d'argent liquide a été la Bank Secrecy Act de 1970. Un autre élément important de la législation est la Money Laundering Control Act de 1986, qui a fait du blanchiment d'argent un crime fédéral. Cette législation a été amendée à plusieurs reprises jusqu'à ce qu'elle atteigne la forme décrite au titre 18 du code américain, aux sections 1956 (blanchiment d'instruments monétaires) et 1957 (réalisation de transactions monétaires sur des biens dérivés d'une activité illégale spécifiée). La loi de 1998 sur la stratégie en matière de blanchiment d’argent et de délits financiers imposait au Département du Trésor ainsi qu’à d’autres organismes fédéraux de produire périodiquement des rapports sur la stratégie nationale de blanchiment d’argent. Le premier rapport, publié en 1999,a souligné les efforts du gouvernement fédéral pour s'attaquer au problème du blanchiment d'argent d'une manière coordonnée et globale. Les objectifs de la stratégie globale américaine de lutte contre la criminalité financière, telle qu'elle a été mise en œuvre jusqu'à la fin du XXe siècle, comprenaient la lutte contre le blanchiment d'argent en refusant aux criminels l'accès aux institutions financières et en renforçant les efforts de répression pour réduire les mouvements entrants et sortants des produits du crime.

Évaluation

Le blanchiment d'argent est une menace sérieuse. Elle a des conséquences dévastatrices pour le système financier et pour la sécurité nationale, car elle fournit des fonds aux terroristes, aux trafiquants de drogue, aux marchands d’armes et aux groupes criminels. Les criminels peuvent compter sur l'argent sale pour capitaliser leurs entités juridiques avec des produits du crime, ce qui fausse la concurrence entre les entreprises légales et illégales. Malgré les efforts déployés pour mettre en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent, la communauté internationale et certains pays sont constamment confrontés à de nouvelles tendances en matière d’activités de blanchiment d’argent qui peuvent rendre ces mesures obsolètes et inefficaces.

Il est clair que la législation en elle-même ne suffit en aucun cas à lutter efficacement contre le blanchiment d’argent. Une stratégie globale et intégrée est nécessaire. L'un des principaux objectifs est de rendre le crime moins rentable en confisquant les produits du crime. En outre, l'assistance internationale est essentielle pour la lutte contre les opérations de blanchiment d'argent menées au niveau transnational. Les accords bilatéraux adaptés à des circonstances spécifiques sont le moyen le plus efficace pour accélérer les procédures d'enquête et judiciaires et surmonter les difficultés et les retards.